Les rendements 2013 en assurance vie

Les assureurs font connaitre peu à peu leurs rendements pour 2013. Les rendements offerts par les assurances placements de la branche 21ont souffert de la baisse des cours des obligations. Generali serait le seul assureur qui améliore son rendement en 2013.

Dans la gamme Invest for Life d'Allianz, Invest for Life Dynamic3A a offert un rendement total de 3,15% pour 2013, soit une moyenne de 3,79% sur les cinq dernières années (produit avec garantie de capital à terme). En 'gamme historique', ce rendement n'a été que de 2%. Invest for Life3A offre un rendement de 2,75%, soit une moyenne de 3,62% sur les cinq dernières années (produit avec garantie de capital et taux d'intérêt garanti à 1%). En gamme historique, le rendement se situe entre 2,55% et 3,25% selon le taux garanti.

Chez Afer, 2013 a été une année record en terme d'encaissement (118 millions d'euros contre 69 millions en 2012) et de nouveaux adhérents (2.597). Le rendement du Fonds Garanti (branche 21) s'est élevé en 2013 à 3,36% pour une moyenne de 3.58% sur les cinq dernières années.

Du côté d'AG Insurance, AG Safe+, une assurance vie individuelle de la branche 21 distribuée via les courtiers et les agents Fintro, le rendement global brut s'est élevé à 3,00% en 2013 grâce à la participation bénéficiaire. AG Insurance et BNPP Fortis affichent les mêmes rendements pour 2013 mais AG Insurance compte des frais de gestion allant jusqu'à 0,50%, contrairement à BNPP Fortis.

Belfius Invest Capital affiche un rendement net de 2,18% tandis que celui de Belfius Safe Invest Bonus atteint 2,38%.

Generali est donc le seul assureur qui améliore son rendement en 2013 avec un rendement net de 3,10% contre 3% en 2012. On note le fait que Generali a acheté des emprunts d'État belges au sommet de la crise politique à la fin de l'année 2011, lorsque le rendement était très élevé et a investi, avec succès, 5% de son portefeuille en actions. Generali ose investir en actions parce que le taux garanti offert est peu élevé.

Pour rappel, les intérêts des produits d'assurance-épargne de la branche 21 sont exonérés de précompte mobilier si l'assuré conserve son placement pendant huit ans ou si le contrat prévoit en outre une assurance décès complémentaire portant sur au moins 130% des primes versées. Depuis le 1er janvier 2013, chaque prime versée subit une taxe de 2%.

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